Calculateur de gestion de la dette et estimateur d’épargne
Combien pouvez-vous épargner avec un programme de gestion de la dette?
l est beaucoup plus facile de s’endetter que de se désendetter, surtout lorsqu’il s’agit de la question des taux d’intérêt élevés associés aux cartes de crédit et aux lignes de crédit. Si c’est votre cas, alors un programme de gestion de dette pourrait être le bon choix. Un programme de gestion de la dette, ou le PGD, est un moyen rentable de rembourser tout ce que vous devez.
Une agence de conseil en crédit sans but lucratif gère le PGD. Elle négocie avec les prêteurs en votre nom pour éliminer ou réduire les taux d’intérêt et les paiements mensuels. L’utilisation de ce calculateur de gestion de dette peut vous orienter dans la façon de mieux maximiser le remboursement de votre dette.
Combien pourriez-vous épargner avec New Leaf?
Entrez le montant total de votre dette non garantie et nous vous montrerons combien vous pouvez vous attendre à payer avec New Leaf.
Avec ce montant de dette, vous payerez environ
Qu’est-ce qu’un programme de gestion de la dette?
Un programme de gestion de la dette est un type de consolidation un peu différent des autres options d’allégement de la dette. Un conseiller en crédit formé par un organisme de conseil en crédit à but non lucratif travaille avec les débiteurs pour élaborer un plan axé sur leurs objectifs financiers. Contrairement à un prêt de consolidation de dettes ou à un transfert de solde, vous êtes toujours redevable à vos créanciers et devez rembourser tout ce que vous devez, mais à des taux d’intérêt beaucoup plus bas.
Un PGD peut être mis en place par l’intermédiaire d’une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Vous lui verserez vos paiements et elle effectuera à son tour des paiements à vos créanciers à des taux d’intérêt réduits ou supprimés selon un calendrier fixé. Vous réduirez ainsi le montant des intérêts à payer, ce qui vous permettra d’acquitter vos dettes plus rapidement.
Comment un plan de gestion de la dette réduit-il mon paiement mensuel?
Les cartes de crédit, comparées à d’autres types de crédit comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, ont des taux extrêmement élevés, généralement de 19,99 à 29,99 %. Lorsque les soldes sont élevés et que des frais d’intérêt sont facturés, la majeure partie de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts, et non au capital qui est le montant que vous devez. Parfois, vous pouvez à peine réduire le solde dû, car seuls quelques dollars de votre paiement peuvent servir à le rembourser.
Les paiements minimums ne présentent pas une grande aide non plus. Avec les frais d’intérêt élevés qu’ils exigent, ils constituent un moyen inefficace de régler les dettes. Les échéances fixées pour les paiements minimaux sont généralement calculées à hauteur de 2 à 5 % du solde dû. Cela signifie qu’à mesure que la dette augmente et que les soldes s’accroissent, les frais d’intérêt facturés augmentent également. Dans certains cas, même le paiement minimum devient inabordable.
Un programme de gestion de la dette négocié par un organisme de conseil en crédit crédible et sans but lucratif permet de réduire ces taux d’intérêt de 0 à 11 %, selon la dette. Cela présente d’énormes avantages pour les consommateurs, car ils commenceront à effectuer des paiements réguliers sur le montant qu’ils doivent, et non sur les frais d’intérêt élevés.
Un autre avantage de réduire ou de supprimer les taux d’intérêt est que les gens peuvent s’acquitter de leurs dettes encore plus rapidement. Le programme de gestion de la dette fait travailler l’argent du consommateur de manière plus intelligente en maximisant le montant payé sur chaque dette. C’est un moyen rentable de vous débarrasser de vos dettes et de rembourser ce que vous devez sans vous soucier des effets néfastes de la faillite.
Un programme de gestion de la dette n’est pas un règlement et ne sera pas déclaré comme tel. Vos dettes sont également remboursées dans leur intégralité et vous ne gaspillez pas autant d’argent en frais d’intérêt.
Combien les clients épargnent-ils?
Les économies sont basées sur:
- Combien devez-vous?
- Quels sont vos nouveaux taux d’intérêt?
- Combien pouvez-vous vous permettre de payer avec un budget mensuel fonctionnel?
Bien que les résultats varient d’un consommateur à l’autre, l’expérience montre qu’un programme de gestion de la dette peut permettre à un client d’épargner jusqu’à 30 à 50 %, en moyenne.
Combien coûte un programme de gestion de la dette?
L’entretien avec un conseiller en crédit pour une évaluation est totalement gratuit. En fait, la majorité de nos services sont gratuits. Vous obtiendrez des conseils approfondis sur votre situation et les options d’allégement de la dette disponibles, directement auprès d’un conseiller en crédit formé et sans but lucratif.
S’il s’avère qu’un programme de gestion de la dette est la meilleure solution pour vous et que vous décidiez de poursuivre, vous devrez payer quelques frais d’ouverture de dossier minimes. Les frais varient en fonction du montant de votre dette, mais ils sont plafonnés à 59 $ au niveau national et sont inclus dans les paiements mensuels. Comparé à d’autres solutions comme le règlement des dettes et les prêts de consolidation, le PGD est une option relativement peu coûteuse pour vous acquitter de vos dettes. Utilisez le calculateur ci-dessous pour voir combien de temps et d’argent vous pouvez épargner dès maintenant.
